Foarte mulți oameni atunci când doresc să facă o achiziție mai costisitoare se gândesc să opteze pentru un credit ipotecar. Creditul ipotecar este un împrumut destinat achiziționării, construcției sau renovării unei locuințe.
Totuși trebuie să știe că pentru a obține un împrumut de genul creditului ipotecar, este necesar să garanteze plata creditului cu imobilul achiziționat.
Înainte de a apela la o finanțare este indicat să vă documentați cu privire la creditul ipotecar, trebuie să calculați care este avansul pe care trebuie să-l plătiți în funcție de credit. Băncilor în general percep un avans de 15% pentru creditele ipotecare în lei și 20% pentru cele în euro.
Un credit pentru locuință de exemplu, înseamnă un angajament pe termen lung pentru o familie. Este o decizie pe care trebuie să o analizați cu atenție, pentru că veți plăti ratele creditului pentru 15-20, sau chiar o perioadă de maxim 30 de ani.
Speculatorii amatori înregistrează pierderi la bursă
După stabilirea sumei și a perioadei de timp pentru creditul ipotecar, trebuie să știți că mai sunt și alte cheltuieli suplimentare:
- Comisionul pentru agentul sau agenția imobiliară;
- Onorariul notarului;
- Taxa de evaluare a imobilului;
- Asigurarea obligatorie a locuinței;
- Cheltuielile administrative (taxă pentru intabulare, înregistrarea la ANAF a imobilului pe numele celui care-l achiziționează ).
Aprobarea unui credit ipotecar poate dura chiar mai mult de trei luni timp în care vor urma niște etape:
- Preaprobarea creditului de către bancă,
- Alegerea imobilului,
- Semnarea antecontractului de vânzare-cumpărare în prezența unui notar,
- Evaluarea imobilului,
- Aprobarea finală a creditului,
- Semnarea contractului de vânzare-cumpărare și de ipotecă,
- Primirea actelor originale ale imobilului și cheile casei, după semnarea contractului de vânzare-cumpărare în prezența notarului.
Condițiile solicitate de bănci pentru creditele ipotecare acordate diferă de la instituție la instituție, fiind însă asemănătoare. Pentru a apela la un credit ipotecar condițiile generale sunt:
- vârsta de minim 18 ani,
- avansul creditului ipotecar,
- existența unui contract de muncă,
- vechime la locul actual de muncă,
- un istoric de creditare bun.
În România am luat exemple de la cinci cele mai importante bănci, care sunt condițiile specifice pentru acordarea unui credit ipotecar:
Condiții de eligibilitate ING Bank:
- Contract de muncă pe perioadă nedeterminată cu venitul lunar net cel puțin egal cu venitul minim pe economie;
- Minim 1 an vechime în muncă și minim 6 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an;
- Maxim 1 codebitor. Acesta trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate ca și tine în privința vechimii și tipului de venit;
- Reședința unică în România;
- Venitul să fie în lei;
- Maxim o locuință deținută deja în proprietate la momentul aplicației la credit.
Condiții de eligibilitate credit ipotecar CEC Bank:
- Cetățenie română;
- Vârstă de minim 18 ani;
- Venituri nete, dovedite, pentru rambursarea creditului;
- Vechime minimum 3 luni la actualul loc de muncă;
- Vârsta maximă la finalul perioadei de creditare să nu depășescă 75 de ani.
Condiții de eligibilitate BCR (creditul George 100% online):
- Să ai veniturile din salarii raportate la ANAF sau încasate în cont la BCR, fie venituri din pensie reportate la ANAF;
- Să nu ai restanțe curente, inclusiv popriri;
- Să nu fi înregistrat restanțe semnificative la credite, în trecut;
- Să ai vârsta între 18 și până la 65 de ani la finalizarea creditului dacă ești salariat sau pâna la 70 de ani daca ești pensionar.
Condiții de eligibilitate Banca Transilvania:
- Ai contract de muncă încheiat pe perioadă nedeterminată;
- Nu ai întârzieri sau restanțe la plata sumelor datorate în cazul în care ai avut alte produse de creditare;
- Realizezi venituri salariale, pensii sau alte tipuri de venituri care prezintă caracter de permanență și sunt certe;
- Ai vârsta minimă de 18 ani (deoarece pentru a fi creditat, trebuie să prezinți o sursă sigură de rambursare adică un raport de muncă);
- Te încadrezi din punct de vedere al scoring-ului BT. Această verificare se va face în unitățile noastre, în funcție de situația ta financiară;
- Ai vârsta de maxim 65 de ani la sfârșitul perioadei de creditare* (cu excepția situației în care ai venituri din pensii, caz în care vârsta va fi de maxim 70 de ani la sfârșitul perioadei de creditare).
Condiții de eligibilitate Raiffeisen Bank:
- Vârsta între 21 și 65 de ani (la terminarea creditului);
- Venit net minim 300 Euro (echivalent în Lei)/ fiecare participant la credit;
- Vechime la locul de muncă actual de minim 3 luni;
- Fără credite executate sau rambursate cu intarzieri mari și repetate.
Foarte important de reținut, trebuie să nu confundați creditul imobiliar cu cel ipotecar. Creditul imobiliar se poate garanta și cu ipoteca pe alte imobile, în timp ce creditul ipotecar se garantează obligatoriu cu ipoteca pe imobilul pentru care s-a acordat creditul.